数字金融欺诈风险不断升级 极融提升反欺诈综合防御

伴随着技术的进步,无论是根植于数字技术的金融业务还是传统金融的数字化,欺诈事件都层出不穷。当前金融欺诈风险不断扩大,反欺诈形势严峻。传统反欺诈手段维度单一、效率低下、范围受限,难以应对新型的欺诈手段。 近年来,数字金融欺诈技术造成的损失和影响不断扩大,不仅作案手段不断翻新,甚至出现成熟的黑色产业链条,欺诈行为也呈现线上线下融合、跨机构作案等新型特征。

当前,数字金融反欺诈面临的形势复杂险恶。数字金融欺诈发生的场景多,受害群体范围广:数字金融欺诈行为场景化,数字金融欺诈受害群体层次多、年轻化。这都对金融企业的反欺诈能力提出了更高的要求。

极融作为金融科技企业,其反欺诈部门始终致力于打造线上全场景欺诈防控体系,采用链条式架构,牢牢锁定事前、事中和事后三个环节,形成欺诈对抗生态闭环。

事前预防——客户画像

通过海量丰富的数据信息,勾勒更为全面的用户画像,实现对潜在风险欺诈行为进行预测和防范。在获得用户画像之后,更可以结合不同用户的数据内容,例如位置信息、设备信息、行为信息等,构建包含海量用户的大数据关系图谱,有效防范团伙欺诈行为,对此星空知识图谱孕育而生,它基于图数据库技术构建节点与节点之间的关系图谱,挖掘潜在的客户特征,识别关系中的潜在风险。

事中应对——欺诈拦截

数字金融反欺诈可以采取更具针对性的干预措施。一是,通过金融科技反欺诈系统精准识别风险用户,防范并拦截金融欺诈行为。二是,对金融平台上的交易类行为进行风险估测,拦截可疑交易并通过行为验证或人工方式进行核实。三是,借助反欺诈规则、模型审核用户资料,提前阻止黑名单和高风险用户的信贷申请,并利用核心算法对所有用户进行风险评估。

事后溯源——特征挖掘

对于已经发生或拦截的欺诈事件,利用历史数据进行溯源,挖掘整个犯罪过程,提升事前、事中防控能力,防范更多欺诈事件的发生。目前所面临的威胁不再是各自为营的攻击者,更多的是分工明确、协同合作、深度隐蔽的欺诈团伙。

嘉银金科自研星空知识图谱、极融明鉴反欺诈系统,铸就了一道以识别、预警、防范三位一体的反欺诈防线。通过知识图谱思想和机器学习算法结合,实现多源数据融合建模,并利用算法智能识别强关联账户,从复杂的数据关联中汇总梳理发现隐藏关系,进而暴露欺诈团伙。

据数据统计显示,2022年上半年度,反欺诈成功拦截团伙欺诈申请7.5万件,有效识别信息捏造客户4.9万人。截至目前,2022年度共捕获诈 骗情报13.4万余条线索,成功锁定超300个欺诈团伙。极融“明鉴”智能风控引擎累计识别并阻断借款人数196万余人,人工主动拦截劝阻潜在被骗者接近8500人次,保护客户避免损失接近9300万元。如此优异的风控能力促使极融受到了众多金融机构的青睐,持续吸引了更多机构的深入合作。

从实践经验来看,反欺诈之战不是某一种技术或方法的单打独斗,而是一场集数据、技术和机制于一体的综合防御战,数据是反欺诈体系建设的核心和前提,技术是打赢反欺诈之战的重要支撑,机制是优化反欺诈效果、提升反欺诈能力的重要保障。未来,极融也将针对金融领域的反欺诈技术不断革新,既要精准打击存在的风险,也要执棋先行,做到防患于未然。

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