宁波银行2022半年报背后折射出的启示
【摘要】
2022年上半年，宁波银行践行“专注主业，服务实体”的理念，专业创造价值，实现了“规模、效益、质量”的良性发展。
从规模和效益指标看，2022年上半年，宁波银行实现营业收入294.12亿元，同比增长17.56%；实现净利润112.68亿元，同比增长18.37%。截止6月末，资产总额22397.08亿元，比年初增长11.12%。
对比一下业绩非常不错的七家上市银行中报数据，可以发现：从资产总额、营业收入、净利润三项关键指标增长率看，宁波银行在营业收入和资产总额两项增长率排第一，净利润增长率排第四，这也基本上就是代表着在整个上市银行的排名，相当惊艳。
从资产质量指标看，截至6月末，宁波银行不良贷款率0.77%，与上年末持平；拨备覆盖率521.77%，较上年末微降3.75个百分点。
同样对比七家上市银行中报数据：从不良率、拨备覆盖率两项资产质量关键指标看，宁波银行不良率是最低的，拨备覆盖率则排第二，也是非常厉害！
在亮眼的财报数据背后，足以证明宁波银行已在差异化的道路上，走出了自己的特色。
抓住“区域优势”
浙江省工商业高度发达，从古至今都是中国经济最繁荣的区域之一，无论是企业还是个人对金融的需求都很旺盛。
借此，宁波银行不断推进以长三角为主体，以珠三角、渤海湾为两翼的“一体两翼”发展格局。根据宁波银行财报显示，2019年主要贷款投放于浙江和江苏地区，贷款分别占全行贷款的62.99%和22.56%。贷款主要集中在租赁和商务服务业、制造业、商业贸易业，贷款金融分别占贷款总额的17.49%、15.69%和8.92%。由此来看，抓住“地域优势”也是宁波银行能领跑全国其他城商行的一大重要原因。
宁波银行除了在宁波地区经营之外，目前已在上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡、金华、绍兴、台州、嘉兴、丽水、湖州和衢州设立15家分行，营业网点381家。对于城市商业银行来说，宁波银行网点数在全国已属领先。
2、加快构筑自身发展的护城河
和招行一样，在行业分化加剧、强者愈强、赢者通吃的时代中，宁波银行也在不断构筑自身发展的护城河（招行的两大护城河分别为较低的存款成本和金融科技）。宁波银行的15个利润中心围绕“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，大力通过线下经营模式，投入了大量人力物力，实现分支机构作业区域内客户和业务的广覆盖，加快构筑业务护城河。同时其在作业区域上，亦提出在“一体两翼”机构布局（即长三角为主体、环渤海和珠三角为两翼）的基础上，打造区域本土主流银行。目前宁波银行在资产托管、财富管理、私人银行以及零售条线、小微金融等业务领域中的优势已越来越明显，特别是在客户覆盖方面。
3、坚持“客户数至上”的经营理念
客户数是业务发展的基础，也是招行、平安银行等优质或转型力度较大银行所特别重视的，宁波银行同样如此，其为拓展本地化客户数，相继提出了“211”工程和“123”客户覆盖率计划等具体量化要求。
2018年宁波银行推出“211”工程，即计划在2018-2020年期间，实现每家支行服务2万户个人银行客户、1000户零售公司客户、100户公司银行客户。
2019年宁波银行在“211”工程的基础上进一步推出“123”客户覆盖率计划，即计划在3-5年的时间里，实现每家分行个人银行实现本地户籍人口数10%覆盖、零售公司实现小微企业目标客户20%覆盖、公司银行实现规模以上企业客户30%覆盖。例如，公司端特别强调对头部客户、机构客户以及上市公司等重点客户的覆盖。
经过一系列努力，目前宁波银行的客户数已经实现了较快成长，并取得了不错成效，其公司银行和投行的基础客户数分别达到11万户和1730户，而其财富客户达到707万户（较年初增加69万户）、私行客户达到11209户（较年初增加3592户）、托管客户数达到615家（理财托管客户数达到133家）。
4、加大对零售公司条线（小微企业）的体系化支持力度
宁波银行将客户条线分为公司、零售公司和零售三类，其中零售公司条线主要针对小微企业，从其名称便可以看出宁波银行对小微企业的定位是介于公司业务与零售业务之间，既可用来支撑零售业务发展，亦可为进一步拓展对公并提供综合金融服务打下基础。宁波银行不仅仅把零售公司条线当成小微企业来发展，而是以其为翘板，在两端同时撬动公司条线和零售条线。
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