中信银行广州分行“五大措施”，“金融活水”助力稳住经济基本盘

为实体经济服务是金融的天职和宗旨,金融活,经济活;金融稳,经济稳;经济兴,金融兴;经济强,金融强。

今年以来,面对复杂多变的国内外环境,党中央明确了“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”三大要求,连续召开多次重要会议,部署稳住经济大盘工作。中信银行广州分行(以下简称“我行”)全面贯彻党中央、国务院关于稳住经济大盘的重要决策部署,坚定围绕国务院“稳经济”33条、广东省“稳经济”131项措施以及中信银行总行稳经济29条措施,完整、准确、全面贯彻新发展理念,多措并举“稳增长”履行国有企业责任,全力以赴推动广东经济高质量发展。

一、心怀“国之大者”,在党建统领中践行“中信使命”

我行持续加强党建统领,坚决担起国有金融企业使命责任。分行党委进行专项工作部署,要求各级干部员工迅速把思想和行动统一到稳住经济大盘的工作部署上来,有效把握广东省委省政府关于“稳增长”各项政策机遇,尤其锚定实体经济战略新兴、科技创新、绿色金融、乡村振兴、高端制造等重点领域。分行从策略、机制、资源、产品、管理推动上配套了一揽子“组合拳”,以客户建设为中心大力创新,持续倾斜资源、努力增加信贷投放,在服务稳住经济大盘,推动广东经济高质量发展进程中发挥应有贡献。

截至2022年5月末,我行战略性新兴产业贷款余额逾190亿元,同比增长52亿元,服务客户524户,较年初增长110户,绿色企业贷款余额148亿元,同比增长93亿元。我行为中国南方电网产业集群上下游中小企业客户提供商票保贴供应链网络融资,通过“互联网+供应链”金融创新推出“信福充电宝”(福费廷缴纳电费)业务,助力制造业等“用电大户”降低运营成本。

二、聚焦“科技强国”,在服务科创企业中贡献“中信力量”

中小企业好,中国经济才会好。当前,国内对中小企业的培育已经形成“中小企业—专精特新培育企业—省市级专精特新企业—专精特新小巨人企业——制造业单项冠军”的中小企业培育梯次,专精特新“小巨人”发展是中国中小企业创新发展非常重要的基础和关键一环。我行坚定贯彻落实党中央、国务院支持“专精特新”科技型中小企业发展的决策部署精神,以国家级与省级“专精特新”小巨人、先进制造业隐形冠军、绿色低碳等企业为重点支持对象,履行好国有商业银行的责任担当,为“科技强国”贡献中信力量。

一是提前部署,专项推动。自2020年开始,我行以客户需求为出发点,以服务质效为落脚点,提前部署、系统推动,精准对接专精特新企业需求,通过打造覆盖创新型企业全生命周期的综合金融服务方案,为中小科创企业初创、成长、成熟、上市等各阶段提供全方面的融资服务。截至5月末,我行已服务广东省内国家级、省级、市级“专精特新”企业共506家,累计为276家“专精特新”企业提供授信支持,贷款余额约64亿元,全力服务实体经济。

二是加快业务创新模式。中信银行总行顺应市场需求,创新推出的针对科创企业新型的授信审批业务——投贷联动“积分卡审批”。该模式针对科创企业轻资产、高成长性的特点,建立了依据客观数据支撑的积分卡模型,不再以企业抵质押、财务指标作为首要评价因素,在审批模型中大幅提高企业研发能力、技术优势、专利质量、团队背景、股权融资可获得性等要素的权重。积分卡审批模式下,完全依据积分卡模型得分核定额度、放款,客观高效,大幅提升了我行服务科创企业的能力,大力支持科创企业发展。5月20日,我行通过投贷联动积分卡审批模式为某国家级科创企业审批3000万元授信额度并获提款,标志着科创企业投贷联动积分卡审批模式在我行正式落地。同时,我行专门为“专精特新”企业量身打造、推出融资新产品“科创e贷”,该产品具有纯信用、线上审批、线上操作、快速放款的特点,为科创型小微企业提供高效、便利的融资支持,深度赋能“专精特新”企业转型升级和高质量发展。今年4月,我行向某生物技术股份有限公司提供无抵押“科创e贷”产品提供1000万元无抵押贷款,支持该公司加大核酸快速检测POCT产能,增强对疫情防控工作的应用支持。

三是不断丰富“专精特新”内涵。我行在“专精特新”小巨人基础上,大力支持广州市瞪羚企业、苗圃计划企业,目前已梳理600户目标企业名单,积极推进业务落地,进一步服务实体经济,提升科创企业覆盖面和服务能力。

三、携手共克时艰,在为实体企业让利和纾困中传递“中信温度”

广东省是制造业大省与外向型经济大省,各类市场主体超过1300万户、约占全国1/10。面对百年变局、世纪疫情等内外部因素对产业链供应链造成冲击,我行扎实做好“六稳”“六保”工作,协助广大中小微企业纾困工作,解决企业燃眉之急,以“中信温度”稳住经济大盘。

一是落实监管要求提升服务质效。我行坚持真做普惠,做真普惠,严格落实国家关于普惠小微贷款补贴政策要求,在一级经营单位综合绩效及公司板块考核中设置普惠金融考核指标,落实小微企业首贷户增长、信用贷款占比提升等监管要求,全面提升服务质效。截至2022年5月末,我行累计为6,281户小微企业办理普惠贷款超过118亿元,普惠小微贷款余额472.4亿元,同比增长65亿元。

二是积极解决企业和个人燃眉之急。面对经济下行和疫情反复的双重压力,我行聚焦“普惠”“小微”这一实体经济的重要支柱,主动靠前发力。企业纾困方面,针对持续受疫情冲击较大的中小微企业、物流企业、个体工商户实施年内延期还本付息,应延尽延。截至5月末,为小微企业提供无还本续贷、延期还款共计3,785万元;为65家汽车经销商共计提供超过3.7亿元汽车金融纾困贷款;为物流小微企业投放“物流e贷”超过4,000万元,服务超过45家小微物流企业。个人纾困方面,我行积极践行“信守温度”理念,截至5月31日,已为118户、170笔贷款设置了宽限期,涉及贷款余额14.9万元。

三是切实推动减费让利缓解企业压力。“减费”方面,我行积极做好降低小微企业和个体工商户支付手续费工作,持续提升政策覆盖面,截至5月末,我行已减免对公客户开户费用累计110.17万元,累计减免对公柜台转账汇款13.13万元,累计减免票据工本费合计2.23万元,累计惠及小微企业和个体工商户数量共计1,011户。“让利”方面,我行认真落实降低实体经济融资成本要求,今年以来,新发放对公人民贷款利率为4.46%,比上年末降低44bps。

四、助力“稳链强链”,在服务上下游企业中体现“中信速度”

广东是制造业大省,同时也是参与全球产业链供应链程度最深的省份之一。产业链供应链关乎实体经济高质量发展,近年来,我行运用大交易银行特色产品精准赋能广东省二十大战略产业集群,系统解决制造业企业供应链融资和结算难题,打通资金链堵点、续接交易链断点,让金融活水滴灌实体经济的薄弱环节,以中信速度为实体经济赋能。2021年实现累计供应链融资411亿元。2022年实现累计供应链融资 280亿元,核心企业融资额196亿元,上下游企业累计融资84亿元。

一是以供应链一体化服务赋能先进制造产业。中信银行交易银行化繁为简,打造了支付结算和贸易融资约40个产品,构筑了完整的品牌体系和产品体系,把珍贵的时间都留给客户,以科技为源为企业赢得更多时间,以高效获得更多成就。我行围绕战略性支柱产业布局,运用交易银行产品,不断强化产业链供应链核心企业及上下游企业综合支持,为包括美的、格力、步步高、广药等企业上下游企业提供供应链金融支持。在汽车产业链服务方面,我行以“供应一生产一销售一配送”一体化金融服务支持新能源汽车全产业链发展,通过票据贴现业务累计向广汽埃安主机厂提供超15亿元资金支持,通过“信票通”产品实现全线上化流程,助力主机厂迅速回款,累计为广汽埃安等新能源企业办理绿色票据再贴现融资30亿元。

二是以创新产品支持链稳链工作。在企业经营过程中,一分一秒对企业而言都至关重要,我行通过资产池、信e链、信e销、“信票通”等创新产品实现一体化服务,助力核心企业整合数据、资金、物流、信息服务体系,精准滴灌供应链中小微企业。为中国南方电网产业集群上下游中小企业客户提供商票保贴供应链网络融资。通过“互联网+供应链”金融创新推出“信福充电宝”(福费廷缴纳电费),助力制造业企业节约30%左右财务成本,落地阳江市广青金属科技有限公司1.36亿元福费廷缴纳电费业务,有效解决客户资金流转的痛点难点。截止截至5月30日,已为11家企业办理“信福充电宝”,融资金额超3.5亿元。

五、打造“协同战舰”,在助力地方经济中彰显“中信特色”

我行紧紧把握粤港澳大湾区国家战略机遇与广东省十四五规划工作部署,秉持“利他共赢”原则,聚焦“一个中信,一个客户”的协同理念,充分发挥中信集团“金融+实业”的独特优势,整合全市场优质资源,向客户提供一站式、定制化、多场景、全生命周期的专业化服务,创造“中信价值”,助力广东成为新发展格局战略支点。

一是发挥协同优势,深耕湾区建设。我行积极发挥中信集团协同委广东分会协同牵头单位作用, 着力深化区域协同合作,强化银政企合作纽带,以“融资+融智+融商”协同模式,全面参与粤港澳大湾区与重点产业项目建设,为推进广东经济高质量发展贡献“中信智慧”与“中信力量”。2022年以来,我行联合集团成员在广东区域实现联合融资规模累计联合融资额653亿元。

二是创新合作模式,助力制造强省。我行积极围绕广东省实施创新驱动发展战略,全力支持广州战略性新兴产业与科创企业发展。积极从“金融+实业”多方位为企业提供一体化综合服务方案,通过综合金融服务精准解决科创企业的融资难题,为企业融产、融智、融资。同时,抓住自由贸易账户分账核算业务系统试点机遇,通过“境内+境外”“表内+表外”等协同服务模式为企业在“一带一路”及其他海外地区业务拓展提供综合融资支持。

三是践行国企责任,打造精品力作。我行积极参与粤港澳大湾区公募 REITs业务,为广河、越秀交通公募REITs提供关键融资支持,为越秀交通、开发区控股公募REITs提供托管服务,为广州开发区控股发行30亿元并表ABN。与中信建投证券协同服务广东南海控股发行绿色债7亿元,该债券为佛山市首单碳中和绿色债,利率创全国同期限碳中和绿色债最低发行利率记录,助力粤港澳大湾区产业升级与绿色发展。

下一步,中信银行广州分行将继续坚定贯彻好中央部署,发挥中信集团“金融全牌照”的协同优势,以具有中信特色的综合金融服务,赋能实体经济高质量发展,践行“中信使命”、贡献“中信力量”、传递“中信温度”、体现“中信速度”、彰显“中信特色”,以实际行动迎接二十大胜利召开。

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