多头借贷！11%的P2P用户向10家以上机构借过钱

   

向10家以上机构申请过贷款的人，你还愿意借款给他吗？7月31日，在上海举办的第六届上海新金融年会暨第三届互联网金融外滩峰会上，芝麻信用总经理胡滔用数据披露在消费金融、互联网金融行业多头借贷现象非常普遍。

芝麻信用数据显示11％的P2P类消费金融用户最近6个月在互联网渠道向10家及10家以上的机构申请过贷款。持牌消费金融或银行线上信用卡有3-4%的用户在10家及10家以上的机构申请过贷款。

申请消费信贷的人群不稳定因素也很多。数据显示，18%的申请人在最近12个月曾用3个或者3个以上的手机号，30%的申请人最近12个月稳定活动县级区域个数在3个或者3个以上。

芝麻信用发现消费金融、互联网金融公司的坏账损失超过50%来源于欺诈，身份冒用类欺诈占比最高，其次是团伙欺诈，其余的还有账户盗用、恶意违约等。某互联网消费信贷公司开展业务第一周竟在申请人群中发现70％的疑似团伙欺诈申请。

风控问题，是生死存亡的关键所在，以开放的心态采用多种形式构建适合自身的风控体系，将是消费金融公司、互联网金融公司等的必然选择。据了解，芝麻信用已经推出包括反欺诈信息验证、行业关注名单等在内的消费金融、互联网金融风控解决方案，搭建了芝麻信用商户服务平台，面向消费金融、优质P2P、互联网金融公司全面开放，商户可以自主、快速接入。

据悉，芝麻信用公测期间已经帮助合作伙伴识别各类互联网金融欺诈行为超过850万人次，按照每人次3900元的诈骗金额计算，已经帮助消费金融、互联网金融机构减少损失不少于330亿元，很好的控制了违约逾期金额比率和逾期人数比率等，帮助商家降低了风险，提升了经营效率。

此外，芝麻信用总经理胡滔还披露了P2P正在转向B2P等消费金融行业发展的三大趋势。

趋势之一：P2P转向B2P，风控能力成为消费金融的核心。

在互联网金融整治的大背景下，越来越多的P2P公司开始转变为B2P公司，资金募集从向个人端募集转为向公司端或私人银行客户募集，放贷端仍是以向个人为主，而风险控制能力成为发展消费金融业务的关键能力所在。

胡滔表示，在向这些互联网金融公司提供服务的过程中，芝麻信用发现，10%的贷款申请有欺诈嫌疑，身份冒用类欺诈占比最高，其次是团伙欺诈，其余的还有账户盗用、恶意违约等。很多互联网金融公司的坏账损失超过50%来源于欺诈。某互联网消费信贷公司开展业务第一周在申请人群中发现70％的疑似团伙欺诈申请。

趋势之二：消费金融竞争主体、客户人群正在快速变化。

消费金融，一直定位于服务传统金融机构服务不到的空白客群，这种现象正在改变。芝麻信用发现，银行等传统金融机构、持牌消费金融公司、各类互联网金融公司新拓展客户的重合度越来越高，在重点消费金融产品的千万级客户申请中发现，已经开始有接近40％的客户重合。消费金融、传统金融互相渗透，互联网渠道客群争夺开始白热化。

消费金融客户主体开始从30岁以下的年轻人逐步辐射到35岁以上人群，将是消费金融的发展趋势。芝麻信用发现35岁以上的消费金融用户已经开始占到20%以上。消费金融的市场空间，也将随着人群的扩大，习惯的养成，而得到迅速的发展。

趋势之三：消费金融机构正在以更开放的心态开展行业的联防联控。

欺诈、反欺诈将是消费金融、互联网金融永恒的话题。越来越多的消费金融机构正在以开放的心态构建、提升自身的风控能力，通过与第三方征信机构合作、共享风险名单等加大联防联控、惩戒力度，让失信者、欺诈者在更大的范围受到限制。

依凡

黄依凡，金评媒记者。