P2P的资金存管发生​变化 预估银行存管费用约为成交额1%

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【摘要】随着互联网金融监管各类细则的逐步出来,现有的P2P的资金存管模式将发生较大的变化。

  tiantian  ·  2016-07-29 10:10
P2P的资金存管发生​变化 预估银行存管费用约为成交额1% - 金评媒
作者: tiantian   

  随着互联网金融监管各类细则的逐步出来,现有的P2P的资金存管模式将发生较大的变化。

  在广东互联网金融协会沟通会上,多位P2P企业认为,银行资金存管模式尽管看起来很美,但是实际上对于平台的运营成本增加非常大。据广东互联网金融协会会长、PPmoney董事长陈宝国介绍,银行存管模式预计将增加成交规模1%的成本,对于不少平台来说是无法承受之重。目前已经和P2P试行业务的银行,一般还在各类手续费以外,向P2P平台收取保证金。

  支付企业寻求与银行合作

  继《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出“从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”之后,在上周五出台的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿再次提出,“支付机构不得为金融机构,以及从事信贷、融资理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户”。

  在业内看来,上述两个监管文件,直接堵死了现有第三方支付提供的P2P资金存管账户体系。

  据悉,在银行进入存管市场之前,P2P的资金存管业务主要由第三方支付企业完成,其中汇付天下市场份额最大,占市场份额的1/3。不过对于该文件,汇付天下高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁接受采访时表示,经过与央行的沟通,“网络支付管理办法”第八条正确理解是,支付公司不能为金融机构等机构开立支付账户,但支付公司完全可以为金融机构的用户开立支付账户。因此,支付机构为P2P平台投资人提供支付账户。

  在汇付目前提供的资金账户体系中,确实出于佣金结算等需要,汇付为P2P平台开立账户,为了一旦征求意见稿落实,汇付天下将为P 2P企业资金归集划入P2P机构在银行的存管专户,通过这样的模式满足了“互联网金融指导意见”关于P2P资金存管在银行的要求。

  平台运营成本将调高

  在第三方支付企业资金存管账户受到挑战的同时,银行开始酝酿进入该市场,抢占蛋糕。目前部分平台已经内部测试了银行资金存管业务,不少规模较大、实力较强的平台与银行的资金存管业务对接也接近尾声。

  但对于大多数平台而言,要接入银行的资金存管账户,门槛有点高。银行在考察平台时一般会从股东实力、背景,平台运营的合规性,风控模型,不良的情况以及业务模式的规划等多个方面进行考察。

  除了门槛高,对于大多数平台而言,银行存管的介入,将在很大程度上提高平台的运营成本。目前已经和平台前述合作的银行收费标准是在一定的服务后,按成交规模收取交易费,交易费用为资金进出分别收取2-3‰。但是由于银行一般资金只能封闭,只能单家银行资金进出,因此需要介入第三方支付的介入,第三方支付亦要收取资金分别进入千分之二的收取费。除了手续费,银行还要求一次性收取3000万的保证金,这部分资金必须无息放在银行,也在很大程度上加大平台的资金压力。

  具体银行存管收费标准,银行与平台之间存在议价的空间。银行会根据平台的实力收取费用,并非存在一个行业的统一收费标准。


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