游戏玩Pokemon Go 智能投顾试试Fidelity Go

作者: GTong   

如果你想体验最新的虚拟现实手机游戏，下载Pokemon Go；如果你想获得最新的低成本智能投顾服务，试试Fidelity Go。

由Fidelity公司发布的最新智能投顾Fidelity Go可以提供投资理财以及退休金计划的服务。

Fidelity Go主要关注年轻的潜在投资者，这些人资产不多，但是善于通过互联网和移动平台来管理自己的财产,Fidelity Go以低廉的服务费获取这些年轻人的注意。

“我们关注的是那些对数字世界非常感兴趣的人，年龄主要在25至45岁之间。” Fidelity的账户管理负责人Rich Compson说，“如果他们开始为退休金做准备，就必须有长远的目光。他们愿意冒更多的风险，人生也没那么复杂。他们也不用为退休构建收入计划或设立复杂的目标值。平均上来看他们有6万至20万美元的资产，通过熟练使用数字科技，他们可以非常自如的管理自己的财产。”

相比Betterment等知名平台，Fidelity Go的起入门槛要稍微高些：5000美金。

这个智能投顾平台发布才不久，Fidelity表示现在公布用户数量还为时过早。“但是我们已经收到良好的反馈，”发言人Rob Beauregard说，“人们喜欢用轻松的问答方式描述他们能接受的风险系数和目标值以及信息被展现的方式，而不是复杂的、乱杂杂的一堆数据。他们要的是账户数据一目了然，知道下一步该如何投资。”

Fidelity Go中涉及的退休金和税收计划由Geode资本管理提供咨询服务。Geode早在2003年开始就成为Fidelity的顾问公司，它负责旗下33个资产管理项目，同时帮助Fidelity监控用户的账户。

应纳税的账户同时被包含于黑岩集团旗下的iShares基金中。

Fidelity表示他们所收取的服务和管理费用属于业界最低之一。对于退休金账户收取0.35%的费用，应纳税账户收费0.4%。这些费用包含咨询费用以及子基金费用。以5000美元的账户为例，每年收取费用为17.5至20美元。

相比较而言，智能投顾平台Wealthfront为金额在1万美元以下的账户免服务费，对超出金额的账户收取0.25%的管理费和0.12%的基金费用。嘉信理財Schwab不收取管理费，但会收取0.04%到0.48%的基金费用。

而收费较高的平台，像Personal Capital的管理费用为0.49%至0.89%，基金费用为0.10%。

消费者通过访问Fidelity Go的网站需要回答一系列关于他们目标、资产以及风险容忍度方面的问题。之后的投资计划内容架构主要基于用户提供的这些答案作为参考。

随着Go的用户年龄增长、更加富有，他们会把中心转移至偏向人工的Fidelity服务和资产管理，Compson表示。

用户可以通过手机端获取Fidelity推送的基本投资理财建议。“如果我是顾客的话，就会寻找覆盖面更广、更有深度的金融信息，我们会向他们建议其他服务，这样用户就可以接触到一些认证的金融管理者和其他咨询师所带来的投资建议。”Compson说。

Fidelity作为一股新生力量进入到智能投顾领域，其他在实体金融行业的巨头，像Legg Mason（美盛集团）也于本月收购了Financial Guard82%的股份，后者的资产管理金额高达4亿5400万美元。

富国，作为世界最大银行之一，早日也宣布将于2017年开始智能投顾项目。另外，Qplum（一个独立的智能投顾平台）也表示为其客户提供传统机构金融风格的投资规划。

JPM编译自

Nasdaq, Fidelity Go Vs. Pokemon Go: Be A Low-Cost Investor Or AR Zombie.

GTong