强心针：国务院再提 “引导和规范互联网金融发展”
【摘要】中共中央办公厅、国务院办公厅日前印发《国家信息化发展战略纲要》。其中《纲要》第23点提到，“引导和规范互联网金融发展，有效防范和化解金融风险”。
中共中央办公厅、国务院办公厅日前印发《国家信息化发展战略纲要》。其中《纲要》第23点提到，“引导和规范互联网金融发展，有效防范和化解金融风险”。
此前，在《十三五规划纲要》中亦强调“规范发展互联网金融”。
互金基本法《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)出台一年，随着国家管理层对互联网金融的认可度越来越高，行业内利好不断。
今天，笔者就聊聊互金监管一年以来，P2P如何在规范发展下越做越好。
1、金融信息服务中介的定位为监管定基调
随着互金基本法《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)的出台，此前央行划定、禁止P2P网贷触及的四条红线，得到了进一步的明确;而P2P网贷的金融信息服务中介定位也更加明晰。
《指导意见》就提出了客户资金第三方存管制度。该规定指出，除另有规定，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。
而在尾随《指导意见》发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》当中，也就进一步再次明确银行是P2P平台的资金存管机构，并规定了资金存管机构的责任，负责出借人和借款人的
笔者以为，“中介”属性定位这一点是极其重要的，是网贷监管的基本原则，更是基本精神“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的重要体现。牵一发而动全身，这其实也是P2P监管的总基调。
资金账户开立、使用的管理和监管，资金的存管、划付、核算和监督。除此以外，资金存管机构还需要定期向相关部门报送数据信息。
2、互金整治行动雷厉风行 行业风险释放加速
如果说，银行资金存管制度为P2P监管奠定了总基调，为其立规建章张本;那么，席卷全国而又雷厉风行的互金整治行动，就是一个“破”的过程，使得行业野蛮生长所积累的风险得到全面释放，行业存量淘汰亦大大加速。这俨然是同属于行业监管、行业规范建设的两个有效措施。
我们知道，旨在肃清行业、充分释放行业风险的互金整治行动早就是势在必行的了。我国互联网金融虽然发展迅速，然而由于长期处于野蛮发展状态也积累了不少问题。而互联网金融的本质仍属于金融，没有改变金融经营风险的本质属性，也没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性和突发性，反而因了互联网技术的优势而更加凸显。这一点，从P2P行业问题平台接连爆发所带来的社会危害就可见一斑。
当然，专项整治行动也是为行业规范建设、行业健康发展全面扫清障碍。如今，整治行动也正在全国各地全面升级当中。势必“扒光”不规范平台，让其无处可藏。
3、信息披露、良性退出机制
银行存管机制可以有效防止P2P平台触及客户资金，可从根本上阻断了平台自融、挪用客户资金的可能。然而，银行作为存管机构并不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。因此平台项目资金去向监管也就意义重大。而充分的信息披露制度想必就是最好的资金监管手段。唯有这样，平台才有可能做到充分披露项目风险，投资者也才可能根据自身风险承受力匹配到适合自己的投资项目，从而充分保障投资者的权益。
而良性退出机制，其实也就是监管层允许P2P网贷创新试错的一个重要表现，当然这也是基于保护投资者权益、行业能最终走向规范健康发展的一个重要保障。唯有如此，才能让经营不善或者实力一般般的平台及时退出，提前释放风险。诚然，这对于促进整个行业规范发展而言也是极为有益的。
4、行业自律建设颇有成效
金融行业的监管，除了建立规章制度之外，少不了充分发挥行业协会在自律方面的引领示范作用。这其实也是行业适度监管、呵护创新的需要。
如今无论是国字头的中国互金行业协会，还是地方性行业协会，都在行业规范、行业自律方法越来越发挥着重要作用。尤其是在行业信披、产品报送、数据报送等方面表现突出。
另一方面，不得不承认，我国是全球网贷发展最快、平台数量最多的国家，基于不一样的政治、经济大环境，很难有现成的监管经验用作参考。因此，正如目前行业监管细则仍暂未真正落地一样，行业监管规范探索之路还需要克服重重困难。
但是，正如上述所言，行业规范建设探索已经取得不少成果，而且行业生态如今也正越来越良性化。因此，笔者深信网贷最好的时代就在不远处。
在此背景下，很多网贷平台都开始更加重视自身实力的精打细磨，这其实也是网贷行业规范发展的又一个方面表现。
罗浩杰
广州互联网金融协会副会长 新浪财经智库专家 广东电子商务商会副会长 广东金融创新研究会理事、执行秘书长 广东壹宝资产管理有限公司总经理、联合创始人、党支部书记 广东金融创新研究会互联网专业委员会副主任 广东南方金融创新研究院副会长
