中国首家全国性保险经纪转型独立代理人模式，梧桐树创新发展路径

自银保监会于2020年底发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》（下称《通知》），已经过去一年多。期间，上述《通知》引爆了一年来行业的舆论场，这种情况，在众多的监管规定出台后并不多见。尽管此次并不是第一次提到独立保险代理人。

早在2015年9月，原保监会在《关于深化保险中介市场改革的意见》中就明确提出了支持独立代理人制度试点。而2020年底《通知》的发布，终于使实际早已存在的独立代理人模式有了制度的界定与规范。监管机关下发《通知》，并非为了对市场上业已存在的新型保险代理模式进行法律地位的确认，而是针对现行营销模式暴露出来的问题。希望通过建立独立代理人机制“消除传统代理人的组织层级，改革利益分配机制与考核机制，从而提高队伍稳定性、提升队伍素质，改善行业形象，促进保险行业高质量发展”。

2021年，寿险渠道改革行至深水区，面对个险代理人队伍清虚、脱落后，新单业务、保费规模下滑的阵痛，各保司及中介机构试水独代模式正当其时。

监管有力，看好独代前景

《通知》的下发，一方面监管会强化行业监管与社会监督。监管部门会更加注重加强事中、事后监督管理，利用现代信息化技术，建立完善独立个人保险代理人从业信息查询和发布系统；加强对独立个人保险代理人行为监管，对查实违法违规行为的，依法实施行业禁入和失信惩戒等监管措施，并追究所属保险公司责任。并探索建立独立个人保险代理人协会，加强个人代理人行业自律，完善“黑名单”制度，对违规违纪人员不仅要列入黑名单，严重的要将其驱逐出保险业，并追究相应的法律责任；充分发挥社会监督作用，依靠社会舆论、媒体公众力量来监督从业人员行为，从而促进独立个人保险代理人声誉机制建立。

另一方面，监管的方向为还处在迷茫观望的保司机构转型指出了一条明路。至此，已有多家保司及中介机构高调试水独代模式，其中不乏对中国独代模式前景的看好。独立代理人制度是落实“大众创业，万众创新”部署，是促进社会民生发展的举措。从制度上看，独立代理人制度通过政策红利的释放能够充分激发代理人的主观能动性，使得其有能力、有财力、有动力为客户提供全方位服务，推进业务可持续发展。

但因此成为独立代理人门槛较高，独代对于专业水平、经营能力、管理能力等都有比较高的要求。这使得初期人才招募难度增加，在短期内规模会比较小，和保险行业习惯的人海战术形成两种不同的经营思路。建立一套独立代理人筛选标准，需要在不断摸索中完善，也可借他山之石为己所用。

高素质独立代理人队伍，为市场所需

独立代理人的筛选及培养，不在一朝一夕，而在久久为功。以较为成熟的美国独立代理人市场为例，经过100多年保险业的发展，独立代理人占据市场半壁江山。美国独立代理人有很标准的招募标准与流程，有严格的培养流程和明确的责任人，有明确的来源目标人群，比如律师、会计师、教师等成功人士。独立代理人在为客户提供购买保险、基金等其他理财产品服务时需要投资资格证，这类精英人士往往具备更高的学历，完善的知识储备，更能提供专业化的产品和服务，更多地服务高净值客户。

未来中国的独立代理人也将经过长时间的重重考验，吸纳各行业精英人士，成为一支专业化、职业化的队伍。而这样一批卓越的独立代理人还可以注册成为个体工商企业或个人独资企业，真正以“保险企业家”的身份给更高需求的客户提供终身的涵盖全生命周期的保险及相关服务。

稳扎稳打的独代之路，追质不追量

近日，经多方消息透露，作为中国首家试水独代模式的全国性保险中介梧桐树保险经纪，已在北京、武汉等多地开设了分公司助力梧桐树独代招募计划。距离独代制度启动，不到两个月的时间内，已经招募到数十位从业3年以上，至少达成过一次MDRT的绩优代理人。由此看来，梧桐树保险经纪对于独立代理人的培养更倾向于精细筛选，严格评估，稳扎稳打的去培养高质量的独立代理人，形成差异化的职业赋能。

推动发展独立个人保险代理人，政策已定，方向已明，关键在于如何探索创新发展路径加以落实。梧桐树保险经纪独代业务负责人路征认为：“构建有效激励约束相容机制，辅之以政策支持、行业监管与社会监督，显得尤为重要。梧桐树作为一家有互联网保险发展背景的全国性保险中介公司，未来也将继续发展获客、营销、服务的优势，优化产品定制和保险服务，创新销售与服务模式，探索出一条中国特色的可落地的独立代理人模式之路，成为最受新生代保险消费者青睐信任的保险中介机构。”

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