结构性存款“降温”，大额存单掀抢购热潮？保本理财或有更好选择

【摘要】资管新规后，保本型理财产品逐渐被“清零”，结构性存款成为银行揽储利器。可近期结构性存款降温明显，投资者出于安全稳健考虑，开始抢购三年期的大额存款。鉴于此，专家表示：保本理财或有更好选择！

从2022年开始，资管新规正式实施，在打破刚兑的规定下，理财产品不再保本保息。随着保本型理财产品的“清零”，结构性存款成为银行的“揽储利息”，受不少投资者的青睐。

可如今，结构性存款的收益出现明显下降的情况，已经不再吃香。据悉，当下最为抢手的理财产品是银行三年期的大额存单。那么问题来了，除了大额存单，还有其他保本理财方式吗？接着往下看！

一、大额存单

由于现在的理财产品的收益率波动较大，有很多人接受不了，尤其是投资风格偏保守的人。对于这类群体来说，通常都会选择把钱定存到安全稳健的大额存单中，以此获得稳定收益。

根据相关数据显示，目前结构性存款产品的收益率从以往4%以上的收益率下降为3.25%，最低为1.68%。而起存门槛为20万元的大额存单，三年期的存款利率为3.35%。若存款资金超过50万元，存款利率还有一定的上浮空间。

另外，部分地方性商业银行推出的大额存单利率会更高一些，以三年期为例，最高利率可达3.55%。而且根据融360数字科技研究院发布的报告指出，结构性存款的成本偏高，未来收益率仍会出现下降的情况。所以两者相比，大额存单更有优势一些。

不过，投资者在购买大额存单前，需要先确定自己未来一段时间里会不会使用到这笔资金。若不确定，建议选择短期获息的方式，因为大额存单现在已经被取消靠档计息的功能，一旦提前支取，其收益只能按照活期利率计息，得不偿失。

二、至臻海购

随着新零售的兴起，越来越多的传统零售行业开始转型，在大数据、人工智能、物联网等新技术的支撑下，采用新零售模式，让线上线下融合一体，实现全渠道布局，以此走向数字化。由此可见，新零售必将是未来的发展趋势。

近几年，国家出台了一系列关于大力发展新零售项目的相关政策，同时也涌现出一批新的商业模式，其中包含至臻海购。至臻海购通过线上商城+线下实体店相结合的新零售形式，不仅满足消费者购物的需求，同时还基于实物交易搭建了专业的商品代销活动，让投资者可以共享经济。

所谓共享经济，就是投资者在至臻海购平台认购代销商品后，以30天为期限，到期后可无风险获得12%的年化利润及拿回本金，从而实现让钱生钱，财富增值的目的。

总之，曾经被一度视为银行揽储利器的结构性存款如今却降温明显，在此背景下，大额存单的收益确实略高，但从央行数据来看，存款利率也呈下降趋势。所以投资者不妨选择参与不受市场影响的至臻海购的代销活动，期短利高且模式符合大势所趋，更适合大众长期投资。

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