银行定期存款利率最高4.5%，听说它过时了，有年化12%的保本方法？

【摘要】银行理财产品不再承诺刚性兑付后，如今保本方式不多。银行定期存款利率最高又只能达到4.5%，一些储户嫌弃后者利率低，流动性差，过时了。听说有年化12%的保本方式可替代银行存款，真的吗？

银行保本理财已退出市场，如今银行定期存款是多数人会选择的保本方式。但存款利率调整后，银行定期存款利率最高只能达到4.5%，且能达到的只有极少数中小银行的5年期定期存款。对见过市面的储户来讲，这利率不算高，因而有人说它过时了。但储户总有保本需求，有什么别的保本方式可替代？据一些内行人表示，其实有年化12%的保本方法，这又是怎么一回事呢？

银行定期存款过时了？

银行定期存款有无可替代的优势。其一，它提前支取要以活期利率计息的规则有强制储蓄的意味，可逼迫人存钱；其二，对于一些老年人来说，他们心理上更承认银行，且银行存款有《存款保险条例》保障，安全性值得信赖。

不过银行定期存款也有局限性，最值得诟病的就是期短利高难以兼顾。如今想要跑赢通胀，需要让资金平均收益率大于3%。但若想要让利率大于3%，只有存入一些3年期或者5年期存款中才行，锁定时间太长。若哪日需要提前支取，要以0.35%左右的活期利率计息，几乎白存。

且人总有一部分资金是活期或中短期的资金，这些期限的定存利率会拖后腿。而银行3年期和5年期存款的利率又不够高，提升平均收益率的效果不明显。

综合说，银行定期存款不会过时，但若只用银行存款打理资金跑不赢通胀，资金购买力会随时间被侵袭。可选择一些符合大势，保本利高的方式作为补充。

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总之，如今银行定期存款利率最高只到4.5%，不至于说过时，但单靠存款不行，流动性也不算好。倒不如结合至臻海购的代销，参与到大势所趋的新零售模式中，无需费心费力地开店，即可轻松赚取商品利润，哪怕不慎失业，每月也能有源源不断的资金补贴生活开销，这不香吗？

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