银行5年期大额存单利率4.05%，但要求20万起存，是最划算的选择吗？

【摘要】银行存款利率调整后，4%以上的存款利率都比较难得了。有些银行的5年期大额存单利率达到4.05%，但要20万起存，相比银行定期存款之类的保本方式，这是最划算的选择吗？

自银行存款利率定价新机制落地后，不少储户已经放弃找利率5%以上的存款方式了，因为如今4%以上的利率都比较难得。

有银行推出了4.05%利率的5年期大额存单，但要求20万起存，这是最划算的选择吗？不妨和银行定期存款之类的保本方式比较一下，看怎么打理才最划算。

4.05%利率的大额存单

在中国货币网官网的大额存单界面，搜寻5年期待发行大额存单，可筛选出不少符合条件的产品，如上图这些。其中有些可转让，有些不可以；起存金额起码为20万。将20万带来的年利息为：200000*4.05%=8100元。

然而有一点不可忽视——疫情起伏反复，影响了很多人的被动收入。若一存5年，是有较大的流动性风险在的。如果在到期前遇到急用钱的情况，有可能要提前支取，以银行活期利率计息。若全部提前支取，年利息仅有200000*0.35%=700元。

银行定期存款

银行定期存款也保本，在不同银行中，有时候会出现一家银行的定期存款利率高于另一家银行大额存单利率的情况。如葫芦岛银行的5年期定期存款利率就为4.5%，是如今的天花板利率。20万带来的年利息为：200000*4.5%=9000元。5年下来，比存在上述大额存单中多拿4500元利息。

然而定存提前支取也要以活期计息，避免不了流动性风险。且能达到天花板利率的银行凤毛麟角，只能惠及少数人，大多数银行的5年期定期存款利率并没有4.5%那么多，有相当一部分甚至在4%以下。

经比较分析，存在上述两种方式中好像都不太划算，就没有既保本，还可规避流动性风险，回报也高的方式吗？自然是有的。

外贸经济平台

想赚钱得学会借力，不要做逆势的事。2021年，很多银行长期存款利率下调，国债利率下调，大额存单利率频频下跌，银行理财产品也打破刚性兑付。之所以如此，和疫情影响主动收入，进而影响了消费欲望有很大关系。

要知道，拉动我国经济增长的三驾马车是消费、投资、出口。消费受抑制，国家想要促进经济增长，需要人民把一部分钱从银行取出，进行投资或者投身外贸行业。因而国家出台了一系列稳外贸政策为外贸行业保驾护航，且大力号召国人对外贸进行投资，开动脑筋，创新模式。让外贸不仅迅速恢复过来，还逆势而上，达到十几连涨的好成就。

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统而言之，若有20万，选择5年期的大额存单和定期存款，均不是最划算的选择。大可将存款和至臻海购的代销结合起来，既保本，又能无风险地增值，且后者符合国家大势，可谓“好风凭借力，送我上青云”，是帮国人摆脱疫情和通胀夹击困境的不二之选。

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