大数金融联合运营解决方案推动银行数字信贷提速

“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，要稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。在大数据、人工智能等前沿科技不断发展应用，及业务竞争推动下，银行数字化转型需求愈发迫切。作为国内领先的信贷科技服务商，大数金融深入把握银行需求，能够以技术优势及数字化的信贷解决方案，助力银行数字化转型进程。

银行数字化转型痛点主要在于信贷业务尤其是小微贷款业务面临着风险不可控、运营成本高、难以规模化的难题。建立数字化小微信贷能力存在较高的技术门槛，需要大量的数据资源积累、人才储备，更需要积累坏账样本，这也是许多中小银行在数字化转型过程中不得不面对的现实困境。大数金融团队以其自主研发的数字信贷技术，打造多样化的解决方案，为银行等合作金融机构提供产品和流程设计、业务运营、辅助风控、底层科技、系统建设等全维度能力建设，助推银行切实高效地掌握数字信贷技术。

大数金融数字信贷技术实现了从信贷理念到方法论的颠覆式创新，该技术系国内首次将数据驱动的风险管理方法论应用于小微贷款业务，打破了传统小微贷款的基本理念，比如对风控政策和可执行性的矛盾问题、授信金额与企业还款能力的关系、小微贷款期限问题、间接获客问题、多头授信的共债问题以及小微客户利率可负担性等问题。

大数金融应用的“数据驱动的风控策略”，包括风险政策、策略、模型的分工与应用；以定制化评分卡为工具的“数据驱动”风控策略；对信用风险、欺诈风险、系统风险分类管理等。可在不同维度，以多元方式，助力银行等金融机构实现控风险、降成本、升规模三大效应。

基于银行业金融机构数字化转型与建立数字风控能力的需求，大数金融以联合运营方式将数字信贷技术对合作机构开放并逐步转移给金融机构。联合运营模式下，大数金融能够为银行业金融机构的数字化转型带来多重助力，包括根据银行的需求、资源条件和大数的优势为银行打造自营贷款产品，协助银行搭建覆盖线上、线下业务的整套无担保贷款产品体系；协助合作机构搭建线上线下多元获客渠道，依托产品体系实现存量客户激活； 基于已有业务流程及岗位设计运营体系，支持灵活调整，满足线上/线下业务同步开展需求等。

基于此，大数金融联合运营解决方案在帮助银行等合作金融机构实现业务规模上量的同时，也能建立起以数字风控为核心的全流程小微和个人无担保贷款业务单元，掌握包括风险和产品能力、全流程运营能力在内的完整的信贷业务自主能力。

据悉，目前大数金融已成功为超过60家银行业金融机构的数字信贷业务赋能，在助合作机构拓展普惠边际，提升资产管理质量的同时，也为银行数字信贷能力建设提供了科技动能。据了解，最早与大数金融开展联合运营的合作机构，已经具备向同业输出数字信贷技术的能力，成为银行业数字化转型先行者。

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