大额存单利率持续走低！结构性存款、银行理财是否更具优势

存款利率报价方式改变之后，大额存单利率进一步大幅走低。今年上半年，大额存单利率各期限平均利率也呈持续下跌趋势。

有个朋友手里有30万，正在考虑是否要存大额存单？小编因此找了各大银行近期大额存单的利率水平，相比之下，城商行的利率更具优势。3年期，按照4%的年化收益，3年到期可以拿到3.6万的收益。

也有人不愿接受大额存单收益下调的，想寻求其他稳健的产品，收益稍高产品，其实，下边这几款产品都是当下不错的选择。

结构性存款，年化收益5%左右，安全性堪比余额宝

结构性存款是将储户的钱分为传统定期和投资金融衍生工具两个投资方向，比例为9:1，既可以保障资金的安全性，同时也能在收益方面更具有优势，比较适合手中有30万，想要寻求安全稳健并且流动性强的投资者选择。

结构性存款的收益率就目前来看是5%。基本可以属于存款，和银行定存是一样保本的，几乎没有损失的风险。结构性存款的特殊性，30万元的90%会存入定期中，10%的资金会投入金融衍生品中，比如股票、期货等。其中挂钩汇率的收益率波动最小，达到预期最高收益率的概率也相对最高；而挂钩股指的预期收益率往往偏高，到期收益率的不确定性最大，投资者可以根据需求来选择。

结构性存款的周期，短期有1个月-3个月，长期有6个月-12个月，同时可以满足长短期需求的投资者，购买后比较灵活。朋友用手中的30万配置结构性存款，一年有15000元的收益，一个月的收益1250元，这个收益一年出国旅游一圈也够了。

银行理财，银行保障，短长期均有，年化收益5%左右。

银行理财是众多投资者追求的安全性较高的产品，与国家发行的国债安全性基本一致，并且流动性也较高，非常适合追求稳健收益和强流动性的投资者。

银行理财产品的收益率是根据具体产品进行调整的，在4%-9%，平均收益在5%左右。并且有固定的期限，短期有7、14、21天，长期有45、182天，长短期都有，适合不同需求的投资者进行选择。

今年全国性商业银行中，理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、中国工商银行、中信银行、中国光大银行和中国银行。在资管新规的冲击下，兴业银行各单项指标仍然位列前茅。今日，排在第一名的是广发银行名利双收产品，365天的周期达到5.1%的收益率；第二、三名是中国银行产品，周期均在100多天，收益率5%；排在第四名的是兴业银行的结构性存款，34天周期可达到5%的收益率。不同周期和差不多的收益率，投资者可以根据自身需求进行选择。

银行理财产品起购金额为5万元，现也有一些调至1万元起购，对于手中有30万的朋友，这个门槛不是问题。同时安全性和流动性也是银行理财产品的一大优势，30万购买银行产品一年收益和结构性存款是一致的，可以自行选择。

至臻海购，政策支持安全稳健，年化12%左右。

至臻海购在我国“稳外贸”、“一带一路”、“电商法”等一系列政策支持下成立，目前外贸行业有较大获利空间，平台依靠进口商品销售利差赚取收益。

投资者可通过至臻海购APP参与平台代销活动，只需要注册并认购商品，投资周期仅需30天，年化收益12%，现在参与还能获得596元现金优惠券，比如购买代销产品5万元，可直接抵扣238元。

至臻海购线上操作简单，回款准时，提现便捷，轻松赚钱。用户只要参与代销活动，认购商品后，后续都会由公司负责。用户仅需坐等周期结束即可获得商品的销售利润。

至臻海购依托进出口实物商品为基础，与用户签署保障协议，承担商品销售期间的一切风险及费用；交易资金有支付宝托底，无需担心资金安全问题。

用30万购买至臻海购可以获得3.6万，在加上平台的限时代销活动，可以收获4.5万元的收益，这个收益也够全家人的一年生活开支了。

对于大部分人来说，大额存单是不错的选择，只是2-3年的期限流动性不强，并且在选择按月付息是不能提前支取本金的，不然银行会把存款当作活期存款的利息来处理，这对储户来说也是一笔损失。稳健理财还是要选择30天年化收益12%的至臻海购平台，更加灵活便捷。

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