银行理财也能亏本？稳健理财选择什么？结构性存款、国债！

近日，理财只选银行产品的小李，发现自己一年前存的10万元，竟然已经亏损2000元了，惊慌失措的他前去询问银行这到底是怎么一回事？

之前银行通过保本的方式吸引大量的资金去做投资或者放贷，从而获得更高的收益，但风险都是客观存在的，并不意味被银行所承担而消失。现监管要求，银行等金融机构不能为所发行的理财产品承诺兜底，产品必须是净值型浮动收益产品，维持多年的刚性兑付就此打破。对于一直以来都信赖银行理财产品的小李来说，现在应该选择什么样的产品呢？

一：结构性存款，属于低风险定期理财，。

结构性存款与银行理财产品的收益率不相上下，都是在5%左右，但结构性存款的优势在于属于存款，和银行定存是一样保本的，对于之前倾向于购买银行理财产品的投资者来说，结构性存款不失为一种好选择。

结构性存款的一个特别构成促使收益较高，其中有90%的资金是用于普通定期存款中的，10%的资金是用于金融衍生品种的，比如是汇率、利率、股票等。其中挂钩汇率、利率的结构性存款收益率波动最小，达到预期最高收益率的概率也相对最高；而挂钩股指的结构性存款预期收益率往往偏高，到期收益率的不确定性最大，投资者可以根据需求来选择。

结构性存款的周期一般都是半年或者一年时间，当然3个月-5个月的期限也有，属于是保本收益浮动型产品，比较灵活。并且年化收益可以达到5%左右，收益非常可观。

用10万元购买结构性存款，按照年化收益5%来计算，一年的收益在5000元，比起现在银行不保本亏钱来说，这5000元赚的是真容易，换一部新款手机绰绰有余。

二、国债，以国家信用为背书，政府发行，年化收益4%左右。

对于之前购买银行产品的人来说，国债是不错的选择。安全方面国债可以算理财产品中的佼佼者，因为国债是以国家信用为背书，由国家政府发行，安全性极高，可以闭眼买。

国债可以靠档计息，所以流动性方面是比较好的，并且国债的购买门槛也比较低，都在百元左右，非常适合没有大量闲置资金的普通投资者。

现发行的储蓄国债有三年期和五年期，收益分别为3.4%和3.57%，这个收益比得上大额存单，但是门槛却只要100元。用10万元来购买国债，三年收益10200元，五年期收益17850元。

国债可以通过证券交易所、银行柜台、网上银行进行购买。每次发行时都要抢购，所以想买国债，可以提前关注一下，做好准备：

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资管新规过渡期延至2021年底，也就是说在2021年底保本理财产品将退出历史舞台。根据银保监会的数据，截至2021年上半年，同业理财较峰值缩减96%；保本理财较峰值缩减97%。从数据上来看，经过近三年的清理整顿，压缩消化，存量的保本理财产品基本上已经清退完毕了。对于喜欢银行保本理财的人士来说，在当下环境中，如何安全稳健的打理好手中的辛苦钱，是一个急需解决的问题。结构性存款、国债、至臻海购都可以尝试。

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