度小满金融创新服务模式 个性化产品获小微用户认可

在小微金融市场规模不断壮大的今天，如何更好满足消费者需求，推动市场可持续发展引起了越来越多创新金融企业的关注。为了满足广大小微用户的高品质、个性化服务需求，不断完善小微金融市场产业链，度小满金融通过创新服务模式，填补小微金融市场缺口，获得广大小微用户一致认可。

服务错配，致小微金融市场存在巨大缺口

去年以来，小微金融市场发展迅猛。根据银保监会披露的最新数据，截至5月末，我国普惠型小微企业贷款余额17.1万亿元，同比增速达到30.5%。而从服务数量来看，2020年支持小微经营主体3228万户，比上年增加524 万户。此外，在利率方面，去年末新发放普惠小微贷款的利率是5.08%，比上年同期下降0.8个百分点。换言之，过去一段时间，小微企业融资取得了「量增、价降、面扩」的效果。这是监管部门大力推动和市场各参与方通力合作的结果。

但小额金融市场迅猛发展的同时，小微金融服务市场却存在着巨大缺口。随着市场发展，小微客群的定义本身就在发生变化。根据天眼查数据，全国小微企业数量为8000多万户。但实际上，如果将个体工商户、自由职业者甚至副业需求等泛小微人群纳入统计，这一群体的规模可能达到2亿。

小额金融服务市场的巨大「缺口」在一定程度上来自服务「错配」。虽然同属于小微市场，但他们对于信贷产品的需求是截然不同的——无论是在担保需求、业务规范还是定价、额度和期限等方面。

如果以服务企业的产品去服务个体工商户，无论额度和利率多么优惠，也是毫无意义的，因为后者可能连最基础的门槛都达不到。因此，在客群分层与产品设计方面，小微金融服务必须做出调整，否则就会因为「错配」而造成市场缺口进一步扩大。

服务升级，带给小微客群用户与众不同的金融体验

那么该如何堵住这个巨大的“缺口”呢？这就需要机构对于市场和客群有着更深刻的洞察，提供更加精细化和定制化的服务。这也是监管部门进一步推动小微金融服务标准细化的更深层次原因。其实，回顾近几年新兴银行与金融科技巨头在小微市场的发力，我们可以发现「客群细分」是他们获得快速发展的基础——以线上化能力打破服务壁垒，并通过灵活的产品设置（比如按日计息、随借随还等），甚至定制化的服务满足客户需求。

以近两年全面发力小微金融服务的度小满金融为例，数据显示，截止到2020年，平台累计服务小微企业主、个体工商户近1000万人，累计发放无抵押信用贷款规模超过3000亿元。而在度小满金融服务的客群中，8成是小微企业主和个体工商户，超6成是5人以下的小微企业，三线以下城市占比超过50%。

除此之外，为了更好地服务小微客户，度小满金融还启动了「小微加油站」计划和「家和贷」服务。前者为全国小微企业主提供总额10亿元、日利率0.01%的纯信用贷款，后者则通过家庭成员增信等方式帮助用户实现提额降息。在金融数字化趋势下，度小满金融通过不断创新技术、提升服务水平，用创新技术、创新服务切实解决小微金融市场在服务方面的缺口问题，带给小微客群用户与众不同的金融体验。

时代在变化，产业不断转型，始终不变的是服务。把服务和产品做到最好，是度小满金融获得用户信赖的秘籍。在未来，度小满金融将继续加强技术创新，升级服务模式，让广大小微客群用户乐享更加优质的金融服务。

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