大数金融：助力中小银行提升小微信贷技术水平

今年是“十四五”的开局之年，“两会”以来，金融服务实体、纾困小微企业再次成为金融业发展基调，保市场主体、促就业发展、稳经济大局依然是社会经济发展的主旋律。然而，对于小微金融服务主力军的银行业金融机构而言，服务小微不仅是意愿问题，更是技术问题。面对银行传统小微贷款技术的局限，大数金融坚持以新一代的数字信贷技术服务银行，为小微融资难提供解决方案，帮助银行在风险可控前提下实现规模化地服务小微客群，践行普惠金融。

大数金融团队基于大数据、人工智能、云计算等前沿科技，研发出以“数字风控”为核心的第三代小微贷款技术。该技术打破了传统小微技术在业务开展中“风险、规模、成本”目标无法兼得的｢小微信贷不可能三角｣，实现数字风控在大金额、纯信用小微贷款领域的成功应用。第三代小微贷款技术构建了完全不同于传统技术的小微业务模式。该技术以数据驱动的风控技术为核心，依靠客观数据进行风险控制，在信贷理念和风控理念两个方面大面积突破传统小微业务的思维误区，改变了小微贷款业务的整体模式，可以有效解决银行等传统金融机构小微信贷业务的困境。

随着金融行业竞争的日趋激烈，面对庞大的普惠金融客户群，银行传统信贷模式已难以奏效，在疫情的催化下，依靠数字信贷技术建立数字普惠金融服务成为银行愈加迫切的发展要求。不少中小银行也越来越深刻意识到信贷科技数字化转型的重要意义。近年来，大数金融相继与60多家银行业金融机构建立合作，帮助银行完善数字信贷技术，从精准获客、数字风控、智能运营、产品设计、科技能力等维度赋能银行，为银行提供多样化的解决方案，助力银行核心竞争力的提升。

大数金融的数字信贷解决方案帮助银行实现多个方向的突破。一是跨越技术鸿沟。传统信贷技术主要围绕“人”的经验开展工作，风险管理很难做到准确客观，且成本高、效率低，大数金融创新数字小微风控技术，首次将数据驱动的风险管理方法运用到小微信贷上，并成功运用于笔均几十万元的纯信用贷款，解决了技术难题。二是业务快速扩面增量。数字信贷技术基于海量经过治理的有效数据，做到风险管理上的客观高效，同时数字技术能够实现业务快速规模化发展，满足银行小微业务快速上量的需求，在风险可控前提下提升普惠金融的触及面和渗透率。三是支持银行自主能力建设与数字化转型发展战略。面临急剧变化的市场环境与政策环境，中小银行要走出传统发展瓶颈，必定转变思维理念，制定全新发展战略。基于银行诉求，大数金融开创联合运营模式，与银行共建产品、风险共担，帮助银行在推进业务的同时建立核心数字风控能力和全流程运营体系，落实风控主体责任。

开放创新是大数金融的文化基因，未来，大数将不断加大在科技上的投入，继续深耕数字信贷技术，以信贷科技赋能金融机构，助力金融行业数字化转型，帮助金融机构打造自身差异化的竞争优势，真正成为金融数字化转型的科技引擎。

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