金融科技赋能实体经济，传化支付打通物流业生态闭环

走进传化大厦19楼，入口处16个与人一般高的橙色字非常醒目，“做物流业规模最大的第三方支付平台”。

2017年，传化集团总部搬到这幢沿江大楼，这一年，传化31岁，这是她第三次搬家。这一年，传化在物流业深耕17年后，旗下传化支付正式拿到央行支付牌照。19楼由此成为传化新开辟战场的指挥和研发中心。如今，传化支付近300人团队中，技术风控人员占比八成以上，算得上全集团最高科技的部门之一。截至目前，传化支付交易规模已接近3000亿元。

新战场势必匹配新挑战。传化支付总经理张文凯说，“目前的新挑战，是关注平台授信企业的波动行为。”

今年年初，传化支付上线“信用付”产品，联合多家银行给平台中小微企业授信。一银行人士表示，“物流商贸等企业多为中小微企业，银行可能连企业‘三张报表’都看不了，一般很难给他们授信。”

但传化却做了这件“艰难的事”。它之所以敢“放款”，在于传化支付平台的全程“留痕”。张文凯的阐述言简意赅，商贸物流企业使用传化支付平台，从发货到收货，全程在线支付，一个订单的资金流、信息流和物流一一匹配，由此留下一条清晰的“运动轨迹”。这一过程中，大量交易数据沉淀下来。而传化支付的授信依据也在于此，通过数据建模，依托“运动轨迹”给企业“画像”。随着“体检”数据越发丰富，企业“画像”也从基本轮廓到素描，再到像素更高的清晰照片。目前，通过这样的“画像”，传化支付已从平台1000多万家中小微企业中筛选出70多万家“白名单”企业，可直接授信。

业内人士表示，这条“运动轨迹”就像一条通道，为物流的两端企业打造了一条“高速公路”，既解决中小微企业的现金流问题，更为其发展注入鲜活的动力。从今年年初至今，传化支付已为近千家中小微企业授信上千万元，解决了“救命”的现金流问题。“信用付年初上线，碰上疫情，不仅为为这产品做了一次压力测试，也的确帮助不少中小微企业渡过疫情难关，这一笔信用授信可以帮助中小微企业支付人员工资、货款甚至水电费等，目前贷后表现良好。”张文凯说。

在传化主要负责人的思维里，传化支付与银行合作有分工，它的重心在于金融科技，构建庞大的“支付能力+业务场景+技术支撑+风控”体系。为此，传化支付将平台企业的行为、数据标签化，建起数百个风控指标。围绕人、货、物流和资金流的多维度指标，都被纳入风控体系。

 “一家篮球生产企业，平均每天发货1000个，突然有一天发了1万个甚至10万个，这种‘波动行为’会被认为经营可能存在不确定性，需要核查。”王文博认为，这种“动态判断”，不仅看到企业的现在，更预判企业的未来。

目前，传化支付已从区域试点向全国化布局迈进。正如传化大厦19楼醒目的16个字，其实也在阐述传化支付的特殊性，做物流端产业支付，而非消费端，以物流为场景，用金融科技赋能实体经济。无疑，这是继支付宝后全国在线支付领域的又一项“杭州试验”。

也不难发现，传化深耕物流领域20年，从在全国100多个城市布局智能公路港，到建起全国智能物流数据网络，其服务实体经济的“发展逻辑”从未换道，在这一张线上线下全面融合的物流网络中，接入产业支付、金融科技后，打通了物流业的生态闭环，并在杭州真正构建起一个具有强劲动能的“中国物流大脑”。

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