大数金融数字信贷科技解决方案 助银行突破小微贷款技术瓶颈

大数金融发现,在行业专业的分工趋势下,“大而全”、“小而全”不再是银行必要的选择。中小银行基于区域资源与自身优势,战略性地在金融服务生态系统中为自己设定角色,并基于战略选择进行业务规划,集中资源投入,引进必要的数据公司、金融科技公司力量,通过打造独特优势、开展错位竞争,拓展生存空间。大数金融根据用户需求,推出的数字化信贷科技解决方案,正是助力中小银行走出特色发展道路的有效路径。

由于数字小微贷款技术具有较高的技术门槛,对于传统金融机构特别是中小型银行来说,自行开发难度较大,成本较高,在技术、人才、资金、管理等基础能力和资源等方面都面临着挑战,有限的规模也决定了客户数据的体量难以支撑数字决策模型的精准性与持续迭代。对此,大数金融总结出了三大难点。

首先,需要海量的数据积累,准入要求高。数字化的信贷技术建立在海量有效的数据基础上,需要基于数据建立评分模型并进行策略运用,要求数据量要大、数据时间足够长、数据维度足够多、数据足够干净,这对于前期并没有在小微信贷业务投入更多精力的传统金融机构而言是一大挑战。

其次,需要有足够多的坏样本以及专业化的数据分析队伍,试错成本高。评分模型要精准区分好客户、坏客户,就要求建立评分模型的数据有足够多的坏样本,这意味着相当大的试错成本,对于银行而言风险难以承受。专业的数据分析人才市场价值大,组建专业化的数据分析队伍,需要有相当大的人力投入。

最后,需要有规模效应。要充分发挥数字小微信贷技术优势就要有业务上的规模效应。对于大型商业银行而言,虽然后期可以实现规模效应,但需要前期2-3年的数据积累和足够多的试错样本,时间与经济成本都很高。对于小型商业银行而言,除了面临大型银行同样的问题外,还存在规模不经济的问题。

正因如此,数字信贷技术形成于更具创新机制优势与科技比较优势的金融科技企业。同时,大数金融认为,普惠金融必须调动起传统金融机构的力量才能真正实现规模化发展,新技术需要通过一个商业模式为金融机构所用,才能充分施展技术的价值并持续迭代。“助贷”正是数字小微信贷技术商业化的土壤。

大数金融作为国内最早以“助贷”模式助力银行发展小微金融、推动银行数字信贷能力升级的金融科技企业之一,目前已累计合作60余家银行业金融机构,覆盖从国有行、股份行到城、农商行各级机构,帮助全国逾20万小微客户获得银行贷款,支持银行放款近600亿元,走出了一条独具特色的信贷科技发展之路。

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