大数金融：以数字风控技术赋能传统信贷产业

2020年以来爆发的新冠疫情,给金融行业带来了方方面面的影响。危中有机,疫情将金融数字化转型猛然推向快车道、深水区,金融机构的数字化转型成为一场生存之战已是行业共识;此外,国家持续推动金融机构加大对小微企业的信贷支持力度,大力开展小微信贷将成为金融行业未来一段时间内的重要任务。大数金融多年来致力于以数字小微信贷技术助力金融机构破局小微金融,在这样的背景下,未来在行业中必然发挥出更大的作用。

“小微信贷不可能三角”是采用传统小微技术的银行在开展小微业务中普遍面临的问题,大数金融的“第三代小微贷款技术”为破解“小微信贷不可能三角”带来了经过实证且成果显著的解决方案。所谓“小微信贷的不可能三角”具体是指采用传统信贷技术的银行在开展小微信贷业务时,无法同时实现风险(可控)、成本(可持续)、规模(发展)三个目标。而小微企业融资难、融资贵的问题长久以来难以得到解决,根源正在于大多数小微信贷技术都没能突破这个“小微信贷不可能三角”。

随着大数据、人工智能、云计算等科技的发展,大数金融团队研发出以数字风控为核心的第三代小微贷款技术,该技术以“数字风控”为核心,依靠客观数据进行风险控制,在信贷理念和风控理念两个方面大范围突破了传统小微业务的思维误区,实现了控风险、降成本、上规模的三重效应,由此打破了“小微信贷不可能三角”魔咒。

第三代小微贷款技术本身就是一次从信贷理念到方法论的颠覆式创新。数据驱动的风险管理方法论常见于较小金额的信用卡消费信贷业务,而第三代小微贷款技术系国内首次将其应用于大金额、纯信用的小微贷款业务,打破了若干传统小微贷款的基本理念,如对风控政策和可执行性的矛盾问题、授信金额与企业还款能力的关系、小微贷款期限问题、间接获客问题、多头授信的共债问题、小微客户利率可负担性等等提出了新的视角与解决方法。

在不断的发展过程中,大数金融创始团队所研发的第三代小微贷款技术通过构建了完全不同于传统技术的小微业务模式,并通过持之以恒的技术迭代与模式创新,为金融机构实践数字化转型、破解小微业务困局提供了一条可选路径。

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