起底反催收“黑产”

反催收，这是一个近年来伴随着互联网金融发展而兴起的“黑色产业”。从事这一领域的相关人员，打着帮助借款客户“不还钱”的幌子，通过各种不合规手段，甚至突破法律红线，向金融机构要挟，以此达到自身“有偿服务”目的，甚至不惜牺牲借款人的信用。他们正是摸准了一些“老赖”们扭曲的心态，希望通过不正当手段“上岸”，而滋生出的一条反催收黑色产业链。

记者调查发现，在百度、360、抖音、淘宝等互联网平台上，通过搜索相关关键词，充斥着许多“反催收”内容。多家金融机构人员向记者反映了反催收黑产的一些惯用伎俩，大多捏造事实、制造虚假证据、串通勾结，进行高频高密多渠道投诉，进而漫天要价，实现不正当利益诉求。

应对“反催收”，打击“逃废债”，已成为金融行业面临的重大课题之一，亟待各方肃清这一行业“毒瘤”。今年全国两会上，“打击恶意逃废债”等内容，首次被写入《政府工作报告》，作为稳金融的重要手段。

公安现身说法：“猫鼠游戏”中的反催收伪证

2020年7月，广东某地公安派出所处理了一起金融机构与借款人之间的案件。案件大致经过是，借款客户因不想还款，在反催收中介指导下，通过伪造催收服务工作人员辱骂客户录音等材料，向监管部门多次恶意投诉，以此要挟金融机构获得贷款减免补偿。金融机构在内部严格核查之后，发现催收服务工作人员不存在违规问题，便向公安机关报案、申请调查。在警方介入下，案件终于真相大白，事情系借款客户通过不正当方式进行“反催收”。

记者通过联系当事金融机构，试图还原“反催收”案件经过，揭开他们“损人不利己”的骗术。一年前，借款客户刘某因资金周转向某金融机构申请一笔借款，后因自身问题产生不想还款的歪念头。到今年7月，刘某的该笔借款已经逾期近300天。金融机构曾多次致电提醒，但刘某长时间处在失联状态。

“突然某一天，刘某主动给我们来电，称遭遇了暴力催收，已经向监管部门投诉，希望我们赔偿损失，并向我们提供了催收服务工作人员的座机号码和微信。随后，我们也收到了监管部门转来的投诉内容和材料，第一时间启动内部调查。”该金融机构工作人员表示。

当内部调查结果出来后，事情的经过令人惊愕。刘某提供的座机号码、微信，甚至录音材料等，均与金融机构无关。尽管如此，金融机构考虑到客户实际情况，仍主动向刘某做出让步并安抚，同意减免部分贷款利息。但刘某并未同意，最终警方介入调查，事情真相大白。

刘某事后向记者坦承：所谓“暴力催收”微信截图、录音等投诉证据均是自己伪造，目的是为了获得金融机构更多减免。“本以为可以通过反催收中介的指导，套取一些利益，没想到却搬起石头砸自己的脚。”

反催收“恶之花”：全面拆解行业套路

刘某案例从侧面反映了当前真实的反催收乱象。中介机构为了谋取“有偿服务”，不惜把借款人置于法律、金融机构等对立面，间接恶化借款客户本身的信用，甚至使借款人身陷囹圄，“人财两空”。无论是金融稳定发展、社会信用建设，还是客户个体的健康发展，反催收中介这颗“毒瘤”亟待肃清整治。

据第三方机构不完全统计，当前全年“黑产”引发的经济损失高达915亿元，造成个人信息泄露达65亿条次，线上交易平均欺诈人均损失9400元。在反催收江湖中，原本被法律打击的“老赖”，反而成了所谓的“反催收导师”。反催收“黑产”中，如何识别那些被诟病的套路和骗局呢？

记者通过多方调查和采访发现，反催收的惯用骗技，无非是通过伪造证据，然后大张旗鼓投诉，最终达到逃避还款义务或为自身逾期辩护的目的。精心设计这些套路的背后，不仅仅是借款人为达目的而不择手段，更是“黑产”中介通过不正当方式进行组织甚至犯罪。

一位长期从事风险案件诉讼的法律界人士指出，反催收人士所谓的“经验”不过是自作聪明，早已被监管部门、金融机构等识破。通常来说，他们会对客户进行事先指导，有意通过辱骂、激怒、嘲讽等方式去攻击催收服务工作人员，扰乱正常的催收工作，以诱使工作人员出现违规行为。但是现在金融机构的催收服务工作普遍比较规范，催收服务工作人员经验丰富，基本不容易被惹怒。

上述法律界人士表示，当反催收人士没有从催收人员获得投诉的有利证据时，便开始伪造客户的催收素材，通过伪造一些微信截图、通话记录、通话录音等内容，向金融公司投诉，以此要挟获得利益。

“更有甚者，当金融机构与其协商，但无法达成预期目的时，反催收人士便深度介入，精心设计套路，组织写投诉材料，有完整投诉模板，以此要求客户拿着伪造证据，向监管、媒体等部门进行多频次投诉。他们通过绑架公权力部门来博得同情，向金融机构施压。”某大型银行信用卡人士说道。

此外，多个专业互联网投诉平台近年来陆续成立，初衷是从第三方角度帮助解决客户与金融机构之间的纠纷问题。记者通过调查发现，事实上，多数平台自身运转机制不健全，被一些假投诉所蒙蔽，反而被反催收人员所利用。“一些平台甚至以投诉数据为由，向金融机构‘趁火打劫’，非法谋取暴利。”某互联网金融协会人员对记者表示。

面对猖獗的反催收“黑产”，多个政府部门已将其列入了恶意逃废债的打击范畴。对于借款人而言，切莫恶意逃避债务，通过不正当手段行诈骗之术。一旦构成欺诈，不仅需补齐拖欠的款项和利息，产生不好的信用记录，而且支付给反催收中介服务费更是打水漂，还要承担相应的法律责任。

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