简理财：人民币大幅升值，该如何配置资产投资组合？

节后首个交易日，在岸人民币对美元汇率大涨近1100点，离岸人民币对美元汇率盘中一度涨破6.7关口，刷新去年4月以来的高点。“现在换美元正合适，能省不少钱”“这段时间人民币涨势强劲，我看还有上涨空间”……人民币对美元汇率走势成了不少市民谈论的热点话题之一。简理财表示，中长期来看，美元趋势走弱，人民币震荡走强仍是大概率事件，但不可盲目进行美元投资，因为美元资产的潜在投资回报“比想象中更有限”。关于如何配置资产投资组合，简理财建议要跨资产类别配置。

标准化金融产品服务，公募基金优势凸显

资产配置讲究的是分散风险，每种资产配置的收益回报和风险特征差异是巨大的，而且往往这些资产类别的风险之间还具有不相关性，所以跨资产类别配置能够很好地规避掉一些单一资产的风险。受疫情的影响，具有“市场下跌均摊风险，市场上涨收获回报”的公募基金的优势更加凸显，不过需要一提的是，公募基金不仅数量多，产品类型也很丰富，市场六千余只公募基金中分为股票型、债券型、货币型等，各有优劣。货币基金是风险最小的基金，主要投资于银行短期存款、国家和企业发行的一年以内的短期债券等，债券型基金指至少80%资产投资于债券的基金，一般来说，债券型基金的长期收益高于货币基金，低于股票型基金，但股票市场震荡时，债券型基金收益也相对稳定，而股票型基金往往根据大盘波动，收益弹性高，但风险也大。

公开资料显示，简理财通过与基金销售公司合作，推出公募基金组合推荐服务，引入标准化金融产品，完成了“标准化”服务的入门。此公募基金组合推荐服务包括债权类基金、货币基金组合服务及股票型基金组合服务。配置比例上，简理财建议保守型的投资者可将大部分资金用于前者，实现保值，小部分用于后者，适当赚取收益。通过简理财内部数据显示，截止至2020年9月底，其推出的债权类基金和货币基金组合服务，平均单日万元收益为0.72元，年化收益率为2.67%，表现好于同期货币基金的平均年化收益率1.92%；而其推出的股票型基金组合服务，近一年组合正收益47.91%，表现超大盘收益34.93%。

此外，简理财还开展了多类外部机构合作，与多家银行、保险公司等在内的持牌金融机构达成合作，引入创新型银行存款产品，以及涵盖儿童、成人、老年人的保险产品，全方位丰富标准化金融产品服务。这些标准化产品的风险、收益有高有低，灵活、多层次的产品配置满足了不同用户的风险偏好和收益预期，使用户告别投资焦虑，提升投资幸福感。

科技赋能，让资产配置更具个性化

有业内专家指出，在明确了技术应用、安全保护、个人信息保护、服务内容等方面应达到的最低要求，可根据这些标准，利用云计算、大数据、人工智能等技术，进行产品、流程、业务和服务的设计与创新。对简理财而言，产品的标准化离不开金融科技的助力和支撑。

目前，简理财金融科技成果已广泛应用于产品的标准化进程中。比如简理财针对基金组合服务为筛选出当前具有市场升值空间的股票型基金，形成包含“低估价值股”的备选基金池，简理财团队共设计了12个模型，最大程度帮助用户排除踩雷基金，同时结合市场行情转换，利用轮动模型来确定当期风格的配置重心。在基金配比层面上，简理财团队采用诺奖得主马科维茨提出的均值方差模型理念，进行风险收益率管理，让投资者在长期持有的过程中获得更好收益。另外，针对基金组合服务简理财还推出了贴心的服务：加仓指数，帮助投资者掌握买入时机，解决择时的难题，另有私享服务，提供每日行情解析、实时调仓提醒、智库研究、投资月报等服务，真正让用户享受到私人银行式的投资体验。

除了为标准化金融产品信息提供科技服务之外，简理财还研究利用人工智能等技术为用户提供一站式全方位的智能化服务，包括智能化投研、智能化研发、智能化产品、智能化运营、智能化客服，作为涵盖用户投前、投中、投后的贴身理财向导，其品质服务始终贯穿客户生命周期。

利用金融科技实现产品和服务的标准化，大力发展标准化产品既是机构贴近用户资产配置理财需求，谋求转型的必然选择，也是金融服务实体经济促进行业健康发展的必经之路。未来，简理财将继续坚守为用户创造价值的初心，以严格、专业的技术手段，为用户筛选更多优质、稳定、收益合理的标准化金融产品信息推荐服务，并通过智能化科技的应用，帮助用户把握未来的投资方向，为用户提供专业性、个性化、综合性的资产配置方案和多元化的增值服务，让更多用户离美好生活更进一步。

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