打破基金盈利“怪圈”，理财魔方致力如何将收益带给大众

理财魔方联合创始人马永谙在由青岛市人民政府主办、《财经》和《财经智库》承办的“2020青岛中国财富论坛”上表示：“要让AI在理财服务中充分发挥作用，就一定需要‘机器的大脑+人的嘴’。

青岛·中国财富论坛由青岛市人民政府主办，《财经》及《财经智库》承办。作为青岛重点打造的一项品牌活动，2015年以来已连续成功举办五届，在国内外金融业界产生了积极的反响，极大提升了财富青岛的知名度和影响力。论坛定位于国际性财经领域高端对话平台，聚焦于全球经济变动趋势，以促进中国财富管理行业健康发展和服务实体经济为目标，推动政、商、学界的交流与探讨，是中国权威性和前瞻性的财富管理行业国际性交流平台。

作为目前国内举办的最高经济论讨峰会，市领导薛庆国、祝华出席开幕式。各区市和部门主要负责同志，来自银行、证券、保险、基金、期货等各类金融机构、上市公司、高等院校、研究机构代表参加会议。

基金盈利怪圈，优秀的行业却没有收益

论坛中，在提到国内理财市场现状时，马永谙表示，中国财富管理行业过去的一个误区或者说困境。

中国的标准化理财以股票和公募基金为代表，这两个行业在过去几十年的年化收益都不低。以股票为例，自1992年到现在，年化收益率大概在10%左右，一点都不低，公募基金甚至更高一些，1998年到现在大概16%。但是这10%和16%的收益率，我们的客户享受到了吗？没几个客户享受到。股票行业的公开数据说是10%，但因为我自己是证券行业出身，以我接触到的客户来看，大概5%的人盈利就不错了。我不知道在座的各位是不是从股票市场赚到了钱。就公募基金而言，截止到现在，1700万公募基金投资者中盈利的比率只有三成。

市场高盈利，投资者却在亏损，这是为什么？又如何解决？这成为了马永谙以及理财魔方要思考的问题。

AI介入理财，将收益带给客户

马永谙表示，要把理财服务做得好，需要满足三个条件：

在基金投资盈利的情势下，依旧有70%的投资者亏损。简单来说就是投资者投资理念过于“天真”，一味的追涨杀跌。理财魔方则严苛的风险控制，低波动、有底线，历经极端市场环境考验。截止2020年6月30日理财魔方服务超50万用户，累计交易200亿元。其中，智能组合产品，2019年帮助98.45%的用户赚到了收益，持有一年平均收益率16.23%。

其次，就像看病一样，理财魔方针对客户指定不同方案，没有任何两个家庭所需要的理财服务是完全相同的，家庭情况不一样，支出就不同，理财魔方个性化定制专属高收益组合，甄选优质理财产品，打造个性化配置平台。

最后，理财服务其实很多时候是在帮助客户对抗他的人性，理财魔方在基础经营理念上，将控制最大撤回作为核心理念，避免挑战高收益造成的投资亏损，24h的智能调仓市场监管模式也将风险降到最低。

总之，“客户立场+个性化+伴随式”是理财机构必须具备的素质，为客户谋取收益的决心，AI为核心的智能理财配置方式，人工智能支持下的长期理财辅助模式，撑起了理财魔方整体的经营模式。

理财魔方在智能理财领域耕耘了六年，以“机器+人”的方式，用机器驱动人来做这个服务。

马永谙感概到：“现在一个人可以服务六千个用户，去年的时候我们还是一个人服务四千个，今年增加到了服务六千个，这只是机器参与服务的第一个要件，它叫“降本”。另外一个很重要的是“增效”，增效很重要的一点是让客户挣到钱。我们服务的几十万用户中，到今年为止的五年半的时间里，94.6%的客户是盈利的，这是我非常欣慰的数字，我并不在乎客户挣多少钱，但是我们要做的是用机器来帮助他，把他命中应该挣到的这笔钱挣到，我很欣慰我们做到了。”

声明：登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，读者据此操作，风险自担。

企业信息