深圳多家头部网贷平台开始良退 专家呼吁出借人尽早确权保障权益

■ 深圳特区报记者 沈勇

今年以来，全国P2P网贷风险出清加速，多地宣布全面取缔网贷业务。记者获悉，目前我市众多网贷平台已进入清退阶段。“现阶段，出借人及时进行确权是网贷平台清退过程的一项基础工作，目的是对出借人身份及其在网贷平台的权益进行确认，为后续投票和兑付等提供基础保障。”有业内人士提醒广大出借人。

《退出指引》发挥“压舱石”作用

今年以来，人人聚财、投哪网、随手记、小牛在线等我市多家头部网贷平台先后公告退出网贷业务，并参考深圳市互联网金融协会（下称“市互金协会”）发布的《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》（下称“《退出指引》”）开展退出工作。记者了解到，目前人人聚财、投哪网、随手记的兑付方案已获投票通过并开展相应的兑付工作，小牛在线目前处于确权及监委会选举进程。

一家行业协会制定的《退出指引》，如何成为整个网贷行业清退的规范文件？

“市互金协会是行业自律性组织，受深圳市地方金融监管局、驻深‘一行两会’部门等监管、指导，其制定的《退出指引》为网贷平台退出网贷业务提供了一个公开、透明、规范的程序。”市互金协会秘书长曾光介绍，《退出指引》中设置出借人确权、出借人监督委员会、“三分之二加双过半”的表决规则等一系列规则要求，解决了因网贷平台出借人数庞大、诉求不一导致的出借人身份及权益难以确认、沟通成本高难以决策等困难，深圳市已有多家网贷平台按照《退出指引》进入退出程序，实践表明《退出指引》在网贷平台清退工作中发挥了较好的规范和指引作用。

参照《退出指引》，记者了解到网贷平台清退的大致流程有：（一）平台向地方金融工作部门报备退出材料；（二）平台成立清退组；（三）平台发布退出通知公告；（四）出借人确权；（五）筹建监委会，候选人报名；（六）监委会成员选举表决；（七）制定兑付方案；（八）兑付方案投票表决；（九）资产清收、处置及兑付方案执行。

平台退出处于政府监管之下

市互金协会出台《退出指引》自律规则，出借人确权参与网贷平台清退……这一切看似行业和市场主体在自行推进的清退“大潮”，政府这只“看不见的手”在如何发挥作用？

“其实从网贷平台开始退出工作的第一步，就处于政府部门的监管之下。”多位参与网贷平台清退实操的业内人士介绍，网贷平台退出需向金融工作部门报备退出材料，并接受政府及公众监督。

记者关注相关政府部门公众号发现，最近小牛在线平台公告清退，深圳市南山区互联网金融风险专项治理工作领导小组办公室、深圳公安局南山分局就有联合发文，成立联合工作组，专责督导小牛在线平台妥善处置风险，保障出借人合法权益，并开展以下工作：一、强化落实对平台实控人、重点高管的管控措施；二、完成平台后台数据取证，固化证据，保障数据安全；三、督导平台定期报送数据，开设清退专用账户，承诺不转移资金资产；四、压实股东、实控人责任，督导平台主动处置资产，保证清退兑付；五、责令平台保持团队稳定，引入专业第三方服务，确保清退工作不脱节、沟通有效率、处置有效果；六、督促平台加大催收力度、压缩运营成本，保障出借人合法权益等。

在网贷平台退出的过程中，公安机关也是一道关键屏障。“网贷平台公告清退是通过市场化平等协商方式处置化解风险的过程，但清退程序并不能免除网贷平台的刑事责任。”广东华商律师事务所高级合伙人王艺律师表示，网贷平台是否涉及刑事犯罪、是否会被立案打击等，公安部门会根据情况作出研判，依法保障出借人的合法权益。

出借人尽早确权推动平台良退

记者了解到，今年以来在我市网贷平台清退工作中，曝光率最高的一词莫过于出借人“确权”。确权不确权有什么影响、确权缓慢是不是在拖延时间、确权后的权益谁来保障……不少出借人疑虑重重。

“在网贷平台退出过程中，出借人确权（包括对未偿还本金、收益的确认）是出借人参与到网贷机构退出程序中实现平等协商、自主表决、充分监督等权利的基础。”广东华商律师事务所高级合伙人王艺律师向记者介绍。

多位参与网贷平台清退工作的业内人员也向记者表示，不确权的出借人等于在网贷平台良退过程中放弃自己的参与权益，无法有效表达意愿，因为没有在投票系统确认身份，无法参与报名参选监委、选举监委会、投票表决兑付方案等重大事项；同时，不确权会影响网贷平台退出进程，为保障多数人参与表决兑付方案和监督网贷平台清退过程，网贷平台一般参照《退出指引》，参与表决的出借人所代表的未偿还本金总额要达到总本金金额三分之二以上才能通过相关兑付方案。

市互金协会秘书长曾光介绍，目前我市不少网贷平台选择使用市互金协会开发的“网贷机构退出网络投票系统”开展确权及后续选举、投票等工作，该系统作为第三方客观系统，引入人脸识别和区块链的技术，保证数据真实且无法篡改，投票结果公正有效，有利于保障出借人的合法权益。

有业内人士向记者透露，国家互金风险整治领导小组办公室和网贷风险整治领导小组办公室近日联合下发通知，向全国推行各地取得较好清退效果的举措，其中深圳利用区块链、人脸识别、人工智能等科技手段构建出借人投票表决系统等做法被列入其中。

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