消费金融助力提振经济 风控和科技创新为核心
【摘要】
今年两会上,全国政协委员、波顿集团董事长王明凡提交了关于进一步释放消费金融潜力、加快推进疫情后经济复苏的提案,其中提出探索建立“消费金融创新示范区”这一创新性建议,也预示着消费金融未来或可拥有专属创新空间。
目前,科技和消费金融的融合发展刚刚起步,如何利用科技能力赋能行业发展是行业亟需探寻的问题。例如如何拓宽数据来源,有效利用大数据技术对客户风险进行甄别;如何提升技术手段、加强数据标准化研究,促进多维数据整合等。此外,建立各类数据的关联性分析模型,不断优化反欺诈及信用风险评估模型,提升风控模型等也是以数据解决风控问题的关键。
实际上,如今市面上已有一些优秀科技金融企业,成为了数据利用方面的典型案例。例如桔子分期自主研发的大数据风控系统“桔盾”就是将年龄及信用资质作为风控重要关联数据进行分析筛选,并形成了一套自成体系的审核机制以降低风险、保护消费者。通过实时计算、数据挖掘、机器学习建模等现代化科技,经由大量数据分析建立用户画像,最终将用户的低风险年龄限定在23-50岁间,并在用户使用分期服务时对其多项数据进行检测,一旦发现有效用户标准范围外的人群涉及相关业务,将立即触发各审核机制,并自动判断停止流程。比起后期的被动补救措施,这种从用户端进行审查的机制可以有效降低违约率,既控制了企业及行业的风险,又保障了用户的个人征信。
今年《政府工作报告》中提出,要“推动消费回升”“提高居民消费意愿和能力”。王明凡认为,合理适度的消费信贷对于消费刺激效果明显,这就需要科技带动创新场景,以迎合新的居民消费习惯。桔子分期利用科技进行场景创新也获得了不错的效果,其使金融与科技结合,自建的分期商城APP充分开拓了线上场景,提升居民消费意愿,达到振兴经济的目的。
此外,疫情的影响也不可忽视。一方面,疫情降低了消费意愿;另一方面,疫情对中低收入群体打击巨大,其经济实力的下降增加了使用消费金融的风险系数。因此,为改变现状,消费金融整体行业对科技与风控的需求实际上处于增长状态,而本身就拥有大数据风控与科技创新的企业,例如桔子分期等,在未来的发展中即具备了技术方面的天然优势。
发展消费金融的策略因国家经济需求而生,势在必行,也显现出消费金融发展的光明未来。桔子分期也将继续强化自身科技能力与风控体系,为消费者的便利与经济发展提供更多助力。
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